Zakładając indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, mamy jeszcze szansę na obniżenie podatku za 2016 r.

Zakładając indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, mamy jeszcze szansę na obniżenie podatku za 2016 r.

Jak wynika z prognoz ekspertów, do 2050 r. przeciętny poziom emerytury może wynieść 37% ostatniej otrzymanej pensji[1]. O gromadzeniu odpowiedniego kapitału na przyszłość warto pomyśleć już teraz. A przy okazji wykorzystać zachęty podatkowe, przede wszystkim co roku odpisywać ulgę w PIT za wpłatę na IKZE. By móc to zrobić w 2017 roku, powinniśmy dokonać wpłat jeszcze w grudniu. Dzięki temu przy rozliczaniu podatku za bieżący rok możemy odzyskać nawet 1557 zł. Gra o przyszłość warta świeczki?

 

Popularność IKZE rośnie

IKZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, to dobrowolna forma oszczędzania, dostępna dla każdego od 16. roku życia, bez względu na uzyskiwane dochody. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, na koniec pierwszego półrocza tego roku, korzystało z niego blisko 614 tysięcy Polaków, którzy na wszystkich prowadzonych kontach tego typu zgromadzili łącznie ponad 760 mln zł. IKZE można prowadzić w różnych formach, np. lokat bankowych, funduszy inwestycyjnych czy też produktów ubezpieczeniowych. Ta ostatnia grupa rozwiązań cieszy się popularnością wśród osób oszczędzających długoterminowo. Aż 72% spośród funkcjonujących pod koniec tego półrocza IKZE było prowadzonych przez ubezpieczycieli[2].

 

Przywileje podatkowe dla oszczędzających

Korzystając z IKZE nie mamy obowiązku regularnego dokonywania wpłat. Nadwyżki finansowe możemy wpłacać co miesiąc lub zrobić przelew raz w roku. Przepisy określają tylko roczny limit wpłat na IKZE
– w tym roku wynosi 4 866 zł.

 

Środki, które przekażemy na nasze konto, możemy odliczyć od podstawy opodatkowania za dany rok.
Jeśli wpłacimy maksymalną wartość, czyli 4 866 zł, to możemy zyskać blisko 876 zł (jeśli płacimy 18% podatku) lub 1557 zł przy progu podatkowym 32% – wylicza Bogusława Szyszka-Orłowska, menedżer rozwoju produktów w Avivie. Ulga jest na tyle znacząca, że właściwie każdy płacący podatek PIT, kto chce gromadzić pieniądze na emeryturę, powinien w pierwszym rzędzie założyć sobie IKZE, a potem co roku wpłacać pieniądze na posiadany rachunek. 

 

Jeśli będziemy przelewać na IKZE oszczędności przez minimum 5 lat kalendarzowych, a na wypłatę zdecydujemy się po osiągnięciu 65 lat, wypłata zostanie obciążona tylko preferencyjnym, 10% podatkiem dochodowym. Gdybyśmy jednak zdecydowali się wcześniej zrezygnować z IKZE, wtedy wypłacane  środki zostaną potraktowane jako przychód i będą musiały być uwzględnione w zeznaniu podatkowym – dodaje Bogusława Szyszka-Orłowska z Avivy. – Zakładając IKZE trzeba sobie jasno powiedzieć, że środki na rachunku zamierzamy utrzymywać co najmniej do 65. roku życia, bo wtedy korzyści będą największe. Warto jednak pamiętać, że nie ma określonego terminu wypłaty wszystkich uzbieranych środków i zakończenia produktu. Fundusze ulokowane na IKZE podlegają dziedziczeniu, w przypadku śmierci oszczędzającego powiększą więc majątek, który pozostawi rodzinie.

 

Czytaj również: Jak skutecznie zabezpieczyć domek letniskowy w okresie zimowym?


 KZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego,

IKZE vs IKE

Inną propozycją dla osób zainteresowanych oszczędzaniem na emeryturę jest IKE, czyli indywidualne konto emerytalne. Podobnie jak w przypadku IKZE, możemy dysponować tylko jednym takim rachunkiem. Odmienne są jednak limity i uzyskiwane korzyści. Oszczędzając na IKE, w 2016 roku możemy wpłacić na konto maksymalnie 12 165 zł, nie ma jednak możliwości odpisania tej sumy od podstawy podatku. Gromadzenie kapitału możemy zakończyć natomiast wcześniej niż w przypadku IKZE, bo w wieku 60 lat (albo nawet 55 lat, jeśli właściciel nabył uprawnienia emerytalne). Wtedy, o ile dokonywaliśmy wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych, wypracowane przez lata zyski nie będą obciążone podatkiem Belki. Jeśli zrezygnujemy z IKE wcześniej, będziemy jednak musieli go opłacić.

 

O oszczędzaniu w ramach IKE powinni też pomyśleć przedsiębiorcy i samozatrudnieni. Ci z nich, którzy odprowadzają minimalną składkę do ZUS, są szczególnie narażeni na niskie emerytury.

 

Każdy, kto chce oszczędzać i komu obca jest myśl, że "na emeryturze jakoś to będzie", powinien rozważyć założenie zarówno IKZE, jak i IKE – podsumowuje Bogusława Szyszka-Orłowska z Avivy.

 

Czytaj również: Tańsza polisa ubezpieczeniowa, jeśli mamy inteligentne mieszkanie



[1] Raport emerytalny Avivy „Mind the Gap 2”, 2016 r.

[2] Dane Komisji Nadzoru Finansowego , 2016 r. 

Źródło: Lightscape / budnet.pl
Apartamenty w Kołobrzegu
Sprzedaż apartamentów nad morzem.
Baltic Plaza **** to miejsce niezwykłe,
to Twój elegacki apartament
www.sea-development.pl

Czytaj też…

Czytaj na forum

Ostatnio na forum

  • blacha trapezowa Liczba postów: 141 Grupa: Robimy dach Rewelacyjny wątek . Bardzo dobrze, że ten wątek jest. __________________________________ ____________ mechanik pruszków
  • Podłogi drewniane - parkiet, deski... Liczba postów: 354 Grupa: Robimy stro... Najbardziej preferuję deskę barlinecką, to najlepszy wybór jeżeli chodzi o podłogi drewniane. https://podlogi24.net.pl/
  • Jaka umywalka Liczba postów: 5 Grupa: Wnętrza Jako, że uwielbiam styl skandynawski i również w łazience postawiliśmy na taką aranżację to na pewno warto sprawdzić ofertę sklepu Sotbe https://sklep.sotbe.com...
  • Kruszywa, rozbiórki i wyburzenia Liczba postów: 252 Grupa: Firmy budow... Długo szukałem nowoczesnego i szybkiego sposobu na zamawianie jakościowych kruszyw. Znajomy podpowiedział mi, że na tej stronie internetowej https://schuettflix...
  • Woda w Ogrodzie Liczba postów: 24 Grupa: Ogrody Według mnie takie motywy bardzo fajnie wygladają. Trzeba tylko trochę sie chyba napracować, zeby stworzyć coś wyjątkowego. Widziałam tutaj http://gardenwizja.pl...
  • Ogrody Zimowe Liczba postów: 90 Grupa: Ogrody Ogrody zimowe to najlepsza propozycja i bardzo mi się podobają, aby można było pięknie korzystać z niego przez cały rok. Chcecie sprawdzić, które opcje są najko...

Kalkulator wydajności inwestycji

Społeczność budnet.pl ma już 19129 użytkowników

Użytkownicy online (4)

gości: 387

Ostatnio dołączyli
Zobacz wszystkich >
Galerie
Zobacz wszystkie galerie >