Kredyt refinansowy – co to jest i kiedy się opłaca

Należy jednak pamiętać, że przy finansowaniu nowego kredytu z własnych środków taka inwestycja zwróci się dopiero po około 10 latach. Oprocentowanie niższe o jeden punkt procentowy najzwyczajniej się nie opłaca. Należy przeanalizować rentowność przedsięwzięcia, jeśli okres spłaty nie ulegnie wydłużeniu czy nie zmieni się waluta w której kredyt spłacamy.

Opłacalne jest to w momencie znalezienia banku, który oferuje możliwie długi okres spłaty. W ten oto sposób zostaje zmniejszona wysokość miesięcznej raty. Skutkuje to jednak wyższymi kosztami całej operacji (wyższy koszt odsetkowy). Opłacalne może być również przeniesienie do po prostu tańszego, niżej oprocentowanego kredytu (po poniesieniu minimalnych opłat wstępnych) ale nie zawsze…

Zatem kredyt refinansowy opłacalny jest jedynie wtedy, gdy chcemy obniżyć miesięczne płatności poprzez maksymalne wydłużenie okresu kredytowania w nowym banku. Wówczas koszty operacyjne nie są tak istotne. Jednocześnie dokonujemy zmiany waluty w nowym banku, ustalając kompletnie nowe warunki kredytowania, przyjmując nową strategię finansowania. Należy pamiętać by różnica w oprocentowaniu kredytu była istotnie wysoka (powyżej 2%)

Zwrócić uwagę trzeba m.in. uwagę na: prowizje pobieraną przez dotychczasowy bank za wycofanie się z umowy. Następnie opłacić prowizję w nowym banku za przyznanie nowego kredytu. Zapłacić za wycenę ewentualnego mieszkania, na który został wzięty kredyt. Czasami czeka kredytobiorcę koszt tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu. Kolejnym wydatkiem będzie tzw. ubezpieczenie przejściowe do czasu uzyskania wpisu w hipotece oraz koszt związany ze zmianą wpisu w tejże księdze. Najważniejszy jest jednak tzw. spread walutowy – czyli różnica pomiędzy kursem spłaty w obecnym banku a kursem kupna waluty w banku, w którym kredytobiorca stara się o kredyt walutowy. O różnicę tą wzrośnie zadłużenie.