Nowe zasady przy kredycie hipotecznym

Większość banków w Polsce wymaga od kredytobiorcy pokrycia przynajmniej 20% kosztów zakupu domu lub mieszkania. Osoba posiadająca niski wkład własny zwykle płaci wyższe odsetki, a koszty kredytu z niskim wkładem własnym często powiększane są przez dodatkową polisę. Takie ubezpieczenie ma zagwarantować bankowi zwrot kapitału, który posłużył do kredytowania ponad 80% wartości nieruchomości.

W konsekwencji okazuje się, że klient musi słono zapłacić za każdą złotówkę brakującego wkładu własnego.

Czytaj również: „Mdm” - mieszkanie tańsze o co najmniej 10%

Kredyt na 90% wartości mieszkania jest droższy o 13% - 20%

- W poniższej tabeli zamieszczono informacje na temat przykładowych kosztów kredytu hipotecznego z niskim wkładem (10%). Po zbadaniu oferty sześciu krajowych banków można stwierdzić, że wysokość składek na ubezpieczenie brakującego wkładu własnego jest bardzo zróżnicowana – pisze Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com. - W analizowanym przykładzie łączny koszt dodatkowej polisy wynosi od 1674,90 zł do 8550,56 zł - dodaje. Zróżnicowane są także koszty kredytu hipotecznego z dziesięcioprocentowym i dwudziestoprocentowym wkładem własnym (suma pożyczanego kapitału: 270 000 zł i 240 000 zł).

Z badanych danych jasno wynika, że kredyt który finansuje 90% wartości mieszkania jest droższy o średnio 16%. W ujęciu kwotowym różnica pomiędzy kosztem kredytu hipotecznego na 80% i 90% wartości lokalu wynosi od 59 481,00 zł do 88 616,45 zł.

Czytaj również: Kredyt na Święta

Koszt wymaganej polisy ma niewielkie znaczenie

Wyższe odsetki nie zawsze wynikają z obciążenia kredytu z niskim wkładem własnym dodatkową polisą. W analizowanej sytuacji ubezpieczenie niskiego wkładu własnego generuje od 2,81% do 10,09% dodatkowych kosztów kredytu na 90% wartości mieszkania. Jak się okazuje, o wiele większe znaczenie dla finansów kredytobiorcy ma wzrost początkowego zadłużenia i ewentualna podwyżka oprocentowania. W konsekwencji za każdą brakującą złotówkę do wkładu własnego, kredytobiorcy muszą zapłacić dodatkowo od 1,98 zł do nawet 2,95 zł.