Kredyty hipoteczne - polisy ubezpieczeniowe dla kredytobiorców

Ubezpieczenia wymagane przez banki:

-  ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego -
zabezpiecza ono interesy banku do czasu, aż sąd wpisze hipotekę do księgi wieczystej. Zwykle trwa to 3-4 miesiące od zakończenia budowy domu czy odbioru mieszkania.
Koszty ubezpieczenia pomostowego ponosi kredytobiorca, jest to ok. 1% kwoty kredytu rocznie. Część banków zamiast ubezpieczenia pomostowego stosuje inne rozwiązanie - na tych kilka miesięcy podwyższa oprocentowanie o 0,5 lub nawet o 1%
-  ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych
prawa z takiej polisy w drodze tzw. cesji są przekazywane bankowi. Taką polisę trzeba opłacać przez cały czas spłaty kredytu, a jej koszt to ok. 0,1% wartości mieszkania rocznie.
-  ubezpieczenia kredytu z niskim wkładem własnym
dotyczy wyłącznie osób, które kredytują całą nieruchomość bez angażowania wkładu własnego. Zazwyczaj składka takiego ubezpieczenia naliczana jest od kwoty kredytu przekraczającej 80% wartości nieruchomości i wysokość składki wynosi ok. 3,5%. Tylko niektóre banki pożyczają pieniądze na 100% wartości nieruchomości bez takiego ubezpieczenia.

Ubezpieczenia uzupełniające:

•    terminowe ubezpieczenie na życie
pozwala pozyskać środki ze świadczenia w razie zajścia zdarzenia objętego ochroną; środki te mogą posłużyć do spłaty kredytu (w szczególności w przypadku cesji, kiedy bank ma pierwszeństwo w uzyskaniu świadczenia). Wysokość składki zależy od okresu ubezpieczenia i jego sumy, płci i wieku ubezpieczonego.
•    ubezpieczenie od utraty pracy
w przypadku uzyskania statusu osoby bezrobotnej i prawa do zasiłku dla bezrobotnych, towarzystwo ubezpieczeniowe będzie opłacać raty kredytu nawet przez 12 miesięcy. W GE Money Banku ubezpieczenie od bezrobocia kosztuje 1,2% kwoty kredytu, a od utraty zdolności do pracy wskutek wypadku 0,8%. Jeśli klient opłaci te polisy, wówczas bank nie pobiera prowizji.
•    ubezpieczenie kredytów hipotecznych, innych niż złotówkowe, chroniące kredytobiorcę, przed wahaniami kursów walut
koszt ubezpieczenia może być doliczony do kwoty kredytu i wynosi od 2,5% do 4% kwoty kredytu. Okres ochrony to 12 lub 24 miesiące.
•    ubezpieczenie od hospitalizacji
w którym ubezpieczyciel gwarantuje spłatę jednej raty kredytu za każdy 7-dniowy pobyt w szpitalu.
•    ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości
gwarantuje kredytobiorcy, że nawet przy spadku wartości nieruchomości bank nie będzie miał żadnych dodatkowych roszczeń i nieruchomość będzie wystarczającym zabezpieczeniem umowy kredytu. Ubezpieczenie ma charakter okresowy i trwa maksymalnie przez pierwszych 60 miesięcy funkcjonowania kredytu.

Praktycznie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe proponują polisy ubezpieczeniowe dla kredytobiorców - mówi Colin Turner, Dyrektor Groupe Prévoir w Polsce. - Są to polisy indywidualne lub programy ubezpieczeniowe stworzone przy współpracy z bankiem, proponowane przez bank w trakcie formalizowania umowy kredytowej.
Niektóre banki honorują polisy zawarte indywidualnie i wymagają tylko przedstawienia cesji praw z zawartego ubezpieczenia. Oznacza to, że po śmierci kredytobiorcy odszkodowanie trafi bezpośrednio do banku na poczet spłaty kredytu.