Nowe kredyty hipoteczne będą „droższe”?

Nowe kredyty hipoteczne będą „droższe”?

Narodowy Bank Polski niedawno opublikował wyniki badania ankietowego, w którym uczestniczyli najwięksi kredytodawcy. Ankieta NBP dotyczyła między innymi polityki w zakresie kredytów mieszkaniowych. Odpowiedzi, których udzieliło 26 największych banków nie są szczególnie pomyślne dla osób planujących zakup nowego lokum. Czytaj dalej


 
Banki raczej nie zrezygnują z podwyższania marż


W ramach odpowiedzi na pytanie zadane przez NBP aż 35% wiodących banków potwierdziło, że od kwietnia do czerwca wzrosły marże ich kredytów mieszkaniowych. Skutki tej zmiany można zaobserwować na poniższym wykresie. Szacunki Narodowego Banku Polskiego wskazują, że w poprzednim kwartale średnie oprocentowanie nowych „hipotek” zwiększyło się z 5,26% do 5,30%. Bardziej widoczna zmiana dotyczyła Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO). Ten miernik prócz odsetek uwzględnia również inne koszty, które są związane z zaciągnięciem kredytu (np. prowizję przygotowawczą, wymagane opłaty oraz składki ubezpieczeniowe) – dodaje Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.pl. Jak widać na poniższym wykresie od kwietnia do czerwca przeciętne RRSO dla nowych „hipotek” wzrosło z 5,63% do 5,72%.


 
Podwyżce hipotecznych marż nie towarzyszyła zmiana innych warunków kredytowania (np. kryteriów oceny klienta). Zgodnie z opinią banków główną przyczyną wzrostu marż była konieczność wdrożenia zapisów Rekomendacji S IV. Można przypuszczać, że pewien wpływ na kredytową politykę banków wywiera również Rekomendacja U. Ten pakiet regulacji KNF-u zredukuje zyski związane ze sprzedażą ubezpieczeń do kredytów i przyczyni się do ograniczenia popularności grupowych polis. Zmiany, które niedawno przeforsowała Komisja Nadzoru Finansowego powinny zostać wdrożone do 31 marca 2015 r.

 

 

 

 

Czytaj również: Co z kredytem mieszkaniowym po rozwodzie?
 
 


 
Jedna trzecia banków uczestniczących w badaniu ankietowym NBP od kwietnia do czerwca odczuła wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe. Można oczekiwać, że ta zmiana ośmieli kredytodawców do dalszego zwiększania marż – pisze Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.pl. Dzięki podwyższeniu zyskowności nowych kredytów hipotecznych banki przygotują się również na spodziewaną obniżkę stóp procentowych NBP i spadek przychodów osiąganych dzięki sprzedaży ubezpieczeń.


 
Rada Polityki Pieniężnej może pomóc kredytobiorcom


 
Ewentualna redukcja stóp procentowych NBP przynajmniej częściowo złagodzi efekty związane z podwyższeniem marż kredytów hipotecznych. Taki scenariusz staje się coraz bardziej prawdopodobny ze względu na rekordowo niski poziom inflacji oraz sygnały świadczące o gorszej sytuacji gospodarczej. Na początku bieżącego miesiąca media poinformowały, że Wskaźnik Menadżerów Logistyki Markit PMI, który odzwierciedla kondycję polskiego sektora przemysłowego spadł po raz piąty z rzędu. Lipcowy odczyt tego indeksu przekroczył granicę oznaczającą dekoniunkturę (50 punktów).


W związku z powyższym wzrasta prawdopodobieństwo korekty stóp procentowych NBP. Członkini Rady Polityki Pieniężnej, prof. Elżbieta Chojna-Duch niedawno zasugerowała, że pierwszym krokiem powinna być obniżka o 25 punktów bazowych (0,25 punktu procentowego - p.p.). Taka zmiana bezpośrednio wpłynęłaby na stopy WIBOR, które służą do aktualizacji oprocentowania kredytów hipotecznych – dodaje Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.pl. W przypadku nowych „hipotek” obniżka WIBOR-u może zostać częściowo skompensowana przez wzrosty marż. Osoby, które wcześniej podpisały umowę z bankiem po redukcji stóp NBP odczują jednak proporcjonalny spadek obciążeń kredytowych.


 
Poniższa tabela przedstawia przykładową zmianę rat po spadku stóp procentowych NBP (o 0,25 p.p.) i WIBOR-u 3M (o 0,20 p.p.). W zależności od marży analizowanego kredytu (270 000 zł, 30 lat) obniżka raty wyniosłaby 30,68 zł - 32,95 zł. To oznacza zmniejszenie comiesięcznych obciążeń kredytowych o 2,26% - 2,42%.

 

Czytaj również: Puk, puk... Komornik!

 

 

Przykładowa zmiana rat kredytu hipotecznego po obniżce stóp

procentowych NBP

Założenia: wartość kredytu 270 000 zł, okres spłaty 30 lat, spłata w ratach równych, prowizja przygotowawcza (2,00%) nie jest kredytowana, poziom stopy referencyjnej (WIBOR - 3M) spada z 2,67% do 2,47%, na wysokość raty nie wpływają inne czynniki (np. składki ubezpieczeniowe).

Poziom stałej marży

Początkowa rata kredytu

Rata kredytu po zmianach

Zmiana raty w ujęciu liczbowym

Zmiana raty w ujęciu procentowym

1,20 punktu procentowego (p.p.)

1 268,87 zł

1 238,19 zł

-30,68 zł

-2,42%

1,40 p.p.

1 299,94 zł

1 268,87 zł

-31,07 zł

-2,39%

1,60 p.p.

1 331,40 zł

1 299,94 zł

-31,46 zł

-2,36%

1,80 p.p.

1 363,24 zł

1 331,40 zł

-31,84 zł

-2,34%

2,00 p.p.

1 395,46 zł

1 363,24 zł

-32,22 zł

-2,31%

2,20 p.p.

1 428,04 zł

1 395,46 zł

-32,59 zł

-2,28%

2,40 p.p.

1 460,99 zł

1 428,04 zł

-32,95 zł

-2,26%

Źródło: opracowanie własne

Źródło: rynek pierwotny / budnet.pl

Tagi

Apartamenty w Kołobrzegu
Sprzedaż apartamentów nad morzem.
Baltic Plaza **** to miejsce niezwykłe,
to Twój elegacki apartament
www.sea-development.pl

Czytaj też…

Czytaj na forum

Kalkulator wydajności inwestycji

Społeczność budnet.pl ma już 16481 użytkowników

Użytkownicy online (3)

gości: 125

Ostatnio dołączyli
Zobacz wszystkich >
Galerie
Zobacz wszystkie galerie >