Kryptowaluty w portfelu emerytalnym – trend, który rośnie z pokolenia Z

Dziś osoba, która myśli poważnie o swojej przyszłej emeryturze, ma do wyboru kilka ścieżek. Poza najbardziej oczywistą opcją, jaką jest system państwowy, czyli składki odprowadzane do ZUS, w grę wchodzą też programy oszczędnościowe i inwestycyjne wspierane przez państwo (IKE, IKZE czy PPK) oraz inwestycje indywidualne w akcje, obligacje, nieruchomości czy fundusze inwestycyjne, które pozwalają samodzielnie budować portfel emerytalny. To właśnie w tej kategorii coraz częściej zaczynają pojawiać się kryptowaluty, traktowane jako nowy sposób dywersyfikacji i zabezpieczenia finansowej przyszłości.

Co istotne, świadomość konieczności oszczędzania na przyszłą emeryturę rośnie szczególnie wśród młodszych pokoleń. Według badania opublikowanego w 2025 roku przez Business Insider, blisko 20 proc. przedstawicieli generacji Z (18-25 lat) deklaruje, że co miesiąc odkłada pieniądze na emeryturę, a kolejne 21,5 proc. zaczyna oszczędzać na ten cel, ale nie są to jeszcze działania regularne [3]. Jednocześnie, to właśnie Zetki postrzegają kryptowaluty jako atrakcyjne uzupełnienie dla tradycyjnych aktywów.

Czytaj również: Polski rynek kryptowalut zawisł w próżni regulacyjnej. Politycy wciąż nie mogą dojść do porozumienia

„Już blisko połowa całkowitej bazy użytkowników Bitget to osoby w wieku 18-30 lat, a spodziewamy się, że wraz ze wzrostem popularności kryptowalut ich liczba będzie rosła” - zauważa Vugar Usi Zade, dyrektor operacyjny (COO) giełdy uniwersalnej (UEX) Bitget. Ten trend dostrzegają też instytucje. Coraz więcej funduszy i platform inwestycyjnych wprowadza możliwość ekspozycji na Bitcoin czy Ethereum w ramach planów emerytalnych, otwierając przed inwestorami nowe możliwości dywersyfikacji portfela.

 

Kryptowaluty zyskują coraz większe znaczenie jako element dywersyfikacji portfela inwestycyjnego na całym świecie, jednak istnieją różne podejścia do włączania krypto do planów emerytalnych. W USA niektóre fundusze emerytalne pozwalają inwestorom korzystać z ETF-ów bitcoinowych, w Australii tzw. self-managed super funds umożliwiają indywidualne inwestycje w kryptowaluty, a w Ameryce Łacińskiej, gdzie regulacje bywają bardziej restrykcyjne, pojawiają się platformy umożliwiające ekspozycję na cyfrowe aktywa w ramach funduszy prywatnych. W Unii Europejskiej najbardziej sprzyjające przepisy znajdują się w Niemczech, gdzie funkcjonują tzw. Spezialfonds, którym od 2021 r. prawo pozwala alokować do 20 proc. aktywów w kryptowaluty.

Aktualne dane pokazują, że udział kryptowalut w portfelach inwestorów długoterminowych wciąż jest umiarkowany, ale rośnie zainteresowanie tym segmentem, zwłaszcza wśród młodszych inwestorów.

„Badania Bitget wskazują, że młodzi Polacy najchętniej inwestują w kryptowaluty, traktując je jako sposób na dywersyfikację i potencjalny wzrost wartości oszczędności emerytalnych. Młodsze pokolenia nie wyobrażają sobie inwestowania bez kryptowalut. Włączenie ich do strategii emerytalnych to naturalny krok, który obserwujemy globalnie” - podkreśla Vugar Usi Zade.

 

Podsumowując, kryptowaluty nie zastępują klasycznych instrumentów finansowych, ale widoczny długofalowo wzrost ich wartości sprawia, że coraz częściej pojawiają się jako element dywersyfikacji w portfelach emerytalnych. Trend ten szczególnie widoczny jest wśród 20-latków, którzy z jednej strony swobodnie poruszają się w świecie cyfrowych aktywów, a z drugiej świadomie poszukują nowych sposobów zabezpieczenia swojej finansowej przyszłości. Kryptowaluty bez wątpienia będą dla nich wartościowym elementem długoterminowego planowania emerytalnego.

Czytaj również: Kryptowaluty w Polsce: młodzi inwestują, wieś i małe miasta zostają z boku

[1] https://bip.zus.pl/documents/493361/494125/Publikacja_FUS_2023-2027.pdf/5c82913a-53bc-2a15-c11c-371ad8050127?t=1669367523905 

[2] https://www.pru.pl/biuro-prasowe/jak-to-sie-kiedys-oszczedzalo-czyli-5-finansowych-prawd-ktore-dzis-moga-cie-wpuscic-w-finansowe-maliny/ 

[3] https://businessinsider.com.pl/praca/emerytury/tak-mlodzi-mysla-o-emeryturze-ten-sondaz-moze-szokowac/jqql2lm