Praktyczny przewodnik po pożyczkach dla firm

Jak prawidłowo zawrzeć umowę pożyczki?

Jeśli jednak kwota pożyczki przekracza 1000 zł lub gdy udziela jej bank lub instytucja finansowa umowa pożyczki zawsze powinna mieć formę pisemną. Aby można ją było uznać za zawartą dokument ten musi zawierać przynajmniej informacje o: dacie i miejscu jej zawarcia, dane identyfikujące strony umowy, określenie przedmiotu pożyczki czyli kwoty pieniężnej lub ilości oznaczonych co do gatunku rzeczy, zobowiązanie pożyczkodawcy do udzielenia pożyczki a pożyczkobiorcy do jej zwrotu oraz podpisy obu stron umowy.

Jak oblicza się koszty pożyczki?

Do informacji, które nie są obowiązkowe, ale warto by znalazły się w umowie należy koszt pożyczki, czyli umowne odsetki kapitałowe. Jeśli wysokość odsetek nie została w umowie określona to pożyczkodawcy należą się odsetki ustawowe. Jest to suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych. Prawo określa także maksymalne oprocentowanie pożyczek, które wynosi dwukrotność odsetek ustawowych kapitałowych.

Czytaj również: Podnośniki samojezdne – rodzaje i zastosowania

Pożyczkodawca może również udzielić pożyczki nieodpłatnie i  zrezygnować z naliczania odsetek oraz innych opłat. W takiej sytuacji pożyczkobiorca ma obowiązek zwrócenia jedynie nominalnej kwoty kapitału. Wyjątek stanowią kredyty bankowe, ponieważ prawo bankowe przewiduje ustawowy obowiązek do zapłaty odsetek kapitałowych.

Dokonując wyboru pożyczki dla firmy oprócz wysokości umownych odsetek kapitałach  warto również wziąć pod uwagę negatywny scenariusz i dodatkowo sprawdzić, jakie finansowe konsekwencje spotkają pożyczkobiorcę w przypadku braku terminowej spłaty pożyczki. Przykładowo może to być podwyższone oprocentowanie pożyczki, kary umowne i koszty wszelkiego rodzaju czynności windykacyjnych np. koszty monitów i wezwań do zapłaty.

Jakie sposoby spłaty pożyczki masz do wyboru?

Kolejnym nieobowiązkowym, ale bardzo ważnym elementem umowy pożyczki jest harmonogram spłat, który określa termin, sposób, ilość i wysokości rat, w jakich pożyczkodawca będzie zwracał pożyczony kapitał i odsetki.

Rata pożyczki składa z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. Rata kapitałowa to część kwoty, jaką pożyczyliśmy od instytucji finansowej. Część odsetkowa to kwota należnych pożyczkodawcy odsetek, czyli wynagrodzenie instytucji finansowej.

Spłata pożyczki może być dokonywana jednorazowa lub ratalnie w ratach równych, malejących lub w tzw. ratą balonową. Raty równe mają taką samą wysokość w całym okresie spłaty i cechują się tym, że w pierwszych ratach większą część stanowią odsetki. W przypadku rat malejących, kwota pożyczanego kapitału dzielona jest przez ilość rat, a uzyskany wynik to część kapitałowa raty. Klient spłaca ją np. co miesiąc, a część odsetkowa jest naliczana każdego miesiąca od pozostałej do spłaty kwoty kapitału. Wraz ze spłatą pożyczki wysokość rat stopniowo maleje. Z kolei rata balonowa to taki sposób spłaty pożyczki, gdzie  pożyczkobiorca spłaca początkowo jedynie odsetki, a spłata kapitału oraz ostatniej części odsetek następuje w ostatniej racie.

Czytaj również: Kiedy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

Wybierając spośród różnych ofert warto wybrać takiego pożyczkodawcę, który dostosuje harmonogram spłat pożyczki np. do przewidywanych przez przedsiębiorcę terminów otrzymania zapłaty od jego kontrahentów. Łatwiej wtedy utrzymać terminowość w spłacie rat. Bardzo ważne jest także sprawdzenie jaka jest procedura pożyczkodawcy w sytuacji, gdy pożyczka nie będzie spłacona w terminie oraz czy daje on możliwość wydłużenia terminu spłaty i skorzystania z okresu karencji w spłacie pożyczki.