Analiza kredytów na mieszkanie

Osoba nabywająca gotowe „M” nie musi ponosić kosztów związanych z długotrwałym opłacaniem ubezpieczenia pomostowego. Mimo tego poziom jej kredytowych oszczędności jest tylko minimalny – pisze Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com

Czytaj również: Własny dom czy coś więcej?

Różnica w łącznej sumie rat nie przekracza 1,00%

Szczegółowych informacji na temat kosztu ubezpieczenia pomostowego dostarcza poniższa tabela. Przeanalizowano w niej standardowe kredyty hipoteczne z Banku BGŻ, Banku Zachodniego WBK, Eurobanku, Getin Banku, mBanku i PKO BP. Dla każdej oferty została oszacowana suma rat, którą muszą zapłacić osoby kupujące budowany lub gotowy lokal. W drugim wariancie ubezpieczenie pomostowe jest płatne tylko przez miesiąc. Nabywca powstającego mieszkania musi ponosić koszty dodatkowej polisy w całym okresie karencji (24 miesiące). Różnica polega na tym, że bank kredytujący nieukończone lokum nalicza ubezpieczenie pomostowe od sumy wypłaconych transz. Identyczna zasada dotyczy również dodatkowych odsetek, które są pobierane w okresie karencji – podkreśla Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com

Czytaj również: Jak kupić działkę na kredyt?

Po uwzględnieniu wszystkich wspomnianych kwestii okazuje się, że osoba kupująca gotowe „M” wpłaci do banku tylko nieznacznie mniejszą sumę. Różnica w stosunku do kredytu finansującego budowane lokum nie przekracza 1,00% (patrz poniższe zestawienie). Obliczone wartości procentowe zależą od kosztu ubezpieczenia pomostowego. Wszystkie analizowane banki pobierają składkę tej polisy poprzez okresowe podwyższenie marży. Klienci BGŻ-u do momentu ustanowienia hipoteki muszą zaakceptować oprocentowanie wyższe o 0,60 punktu procentowego. Getin Bank stosuje ponad trzykrotnie większą podwyżkę marży (patrz poniższa tabela).         

Wyższa rata po okresie karencji to jedyny problem

W ramach uzupełnienia warto nadmienić, że zaprezentowane obliczenia uwzględniają karencję, która nie wydłuża okresu spłaty. Dzięki zastosowaniu takiego wariantu osoba kupująca budowane mieszkanie nie musi obawiać się dodatkowego wzrostu kosztów odsetkowych. Po zakończeniu karencji, w trakcie której spłacane są tylko odsetki, bank ustala pełną ratę z uwzględnieniem pozostałego okresu spłaty. Ubocznym efektem opisywanego rozwiązania jest wyższy poziom rat kapitałowo-odsetkowych. Na szczęście różnica w stosunku do kredytu, który finansuje gotowe lokum nie jest duża. W analizowanym przykładzie wynosi ona od 40 zł/miesiąc do 42 zł/miesiąc.