Kredyty i pożyczki – lista artykułów

Jak wynika z danych AMRON-SARFiN[1], od lipca do września 2022 r. udzielono „tylko” 21 218 kredytów hipotecznych. W porównaniu do analogicznego okresu z zeszłego roku to spadek wynoszący aż blisko 70%. Potwierdzają to dane Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF). Wartość kredytów mieszkaniowych udzielonych przy wsparciu firm członkowskich ZFPF w III kw. 2022 r. była niższa o 42% w stosunku do sytuacji z poprzedniego kwartału i wyniosła trochę ponad 5 mld zł. Czy to znaczy, że Polacy nie chcą realizować marzenia o kupnie własnego domu czy mieszkania na kredyt? Chcą i to w dobie wysokiej inflacji i wysokich stóp procentowych. Czynniki te jednak zaostrzyły politykę banków dotyczącą przyznawania kredytów mieszkaniowych, które „obawiają się” niewypłacalnych klientów. Do tego należy dodać nowe zasady wyliczania zdolności kredytowej, które obowiązują od zeszłego roku. To wszystko sprawia, że o kredyt hipoteczny jest trudniej. Dlatego eksperci ZFPF podpowiadają „abecadło” przyszłego kredytobiorcy – o czym trzeba wiedzieć, od czego zacząć, rozpoczynając drogę starania się o kredyt mieszkaniowy.

Wzrost stóp procentowych NBP i rynkowych WIBOR spowodował w 2022 roku skokowe podwyższenie rat do comiesięcznej spłaty. Rząd próbował pomóc zadłużonym, wprowadzając wakacje kredytowe i zastępując WIBOR w umowach nowym wskaźnikiem WIRON, jednak do sądów trafiają już pierwsze pozwy przeciw bankom, kwestionujące konstrukcję umów. Zdaniem Andrzeja Zorskiego, adwokata z kancelarii Pilawska Zorski Adwokaci, wypracowanie orzecznictwa w tej sprawie potrwa kilka lat, tak jak miało to miejsce w przypadku kredytów frankowych.

Przez stale rosnące stopy procentowe Polacy chcą mieć pod kontrolą swoje finanse i zabezpieczyć się przed wzrostem rat ewentualnych zobowiązań. A wydatki zdają się nie mieć końca – szczególnie w dobie inflacji sięgającej już 16%. Wraz z ekspertami Totalmoney.pl sprawdziliśmy, jaka jest odpowiedź banków na takie potrzeby?

Rosnące koszty opału, gazu, prądu oraz innych kosztów utrzymania sprawiają, że właściciele domów zaczynają się zastanawiać nad sposobami na zredukowanie niezbędnych wydatków, w tym na ogrzewanie. Jedno z rozwiązań, które warto rozważyć, to ocieplenie domu. Kosztowna inwestycja wydaje się atrakcyjna ze względu na długofalowe oszczędności. Jak ją sfinansować? Poznaj warunki pożyczki gotówkowej.

Kredyty hipoteczne i gotówkowe były jeszcze do niedawna najczęściej zaciąganymi przez Polaków zobowiązaniami. Niejednokrotnie klienci banków korzystali z obu ofert, zaciągając kredyt hipoteczny na kupno nieruchomości, a gotówkowy na jej remont lub wykończenie. Jak wygląda obecnie sytuacja rynkowa tych dwóch produktów? Czy nastroje zarówno lokalne, jak i globalne mają wpływ na wybory i decyzje Polaków?

Interesują Cię najświeższe informacje dotyczące kredytów frankowych? A może zastanawiasz się, jak unieważnić umowę kredytu w CHF i czy w ogóle warto? Może lepszą opcją będzie ugoda? Szczegóły na ten temat znajdziesz w poniższym wpisie.

Wysoka inflacja, a z nią wzrost realnych kosztów życia i skokowe podwyższanie rat kredytów hipotecznych spowodowały, że zainteresowanie kredytami hipotecznymi spadło do jednej trzeciej tego obserwowanego przed rokiem. Swój udział miała w tym także Komisja Nadzoru Finansowego nakazująca bankom stosowanie dodatkowego buforu przy obliczaniu zdolności kredytowej klientów. Indeks popytu na kredyty mieszkaniowe BIK spadł do poziomu najniższego w historii.

Od 29 lipca klienci banków, którzy posiadają kredyt hipoteczny na własne cele mieszkaniowe zaciągnięty w złotówkach, mogą już składać wnioski o rządowe wakacje kredytowe. Spłatę części kapitałowo-odsetkowej będzie można zawiesić na maksymalnie osiem miesięcy w tym oraz przyszłym roku. Eksperci oceniają, że z tej możliwości skorzysta prawdopodobnie większość uprawnionych. – Dziś jedyną niewiadomą jest zachowanie banków wobec klientów, którzy zdecydują się wziąć wakacje i zawnioskować o kolejny kredyt. Mamy nadzieję, że tym razem banki nie będą ich „karać” – mówi Michał Czekaj, ekspert finansowy Notus Finanse.

Na rynku nie ma już śladu po ubiegłorocznym boomie na kredyty mieszkaniowe. W I półroczu br. liczba nowo zaciąganych hipotek spadła o prawie 1/3, a ich wartość – o ponad 1/4. Akcję kredytową podtrzymują kredyty ratalne, gotówkowe i pożyczki pozabankowe, które odnotowały w ostatnich sześciu miesiącach największy wzrost – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Statystyki pokazują też, że pojawiają się już pierwsze, wczesne oznaki pogorszenia spłacalności kredytów, a – według prognoz ekspertów BIK – bessa w segmencie hipotek w kolejnych miesiącach będzie się nadal pogłębiać.

Kredyty hipoteczne i gotówkowe były jeszcze do niedawna najczęściej zaciąganymi przez Polaków zobowiązaniami. Niejednokrotnie klienci banków korzystali z obu ofert, zaciągając kredyt hipoteczny na kupno nieruchomości, a gotówkowy na jej remont lub wykończenie. Jak wygląda obecnie sytuacja rynkowa tych dwóch produktów? Czy nastroje zarówno lokalne, jak i globalne mają wpływ na wybory i decyzje Polaków?