
Zakup mieszkania - ile kosztuje własne „M” na kredyt – czyli sam kredyt to nie wszystko
Starając się o kredyt na zakup domu lub mieszkania trzeba być świadomym wszystkich kosztów związanych z zawarciem transakcji. Spłata pożyczonej kwoty i odsetek to nie wszystko. Przed otrzymaniem kredytu musimy ponieść koszty, których łączna kwota może sięgnąć nawet 7% wartości transakcji.
Zanim zdecydujesz
Grzegorz Aleksandrowicz, ekspert ds. kredytów hipotecznych, emFinanse – doradcy kredytowi: - Przed podjęciem decyzji o zakupie własnego „M” na kredyt warto dopowiedzieć sobie na dwa podstawowe pytania. Po pierwsze trzeba określić zdolność kredytową czyli wyliczyć, ile wolnych środków zostaje nam po opłaceniu wszystkich podstawowych wydatków każdego miesiąca. Wtedy dopiero dowiemy się ile rzeczywiście możemy przeznaczyć na spłatę comiesięcznych rat.
- Druga ważna kwestia, to obliczenie czy posiadamy środki na opłacenie kosztów około kredytowych, tzn. wszelkich opłat związanych z uruchomieniem kredytu - zawarciem umowy kupna, prowizjami, ubezpieczeniami itd. – dodaje Grzegorz Aleksandrowicz.
Bez wkładu własnego
Udając się do doradcy kredytowego lub banku trzeba zapytać o koszt uruchomienia kredytu tzn. prowizję jaką pobiera bank. Kolejny wydatek to opłacenie ubezpieczeń przejściowych. Zazwyczaj banki wymagają posiadania min. 10-30% wkładu własnego. -Jeżeli klient nie posiada takich oszczędności i chce zaciągnąć kredyt na 100% wartości nieruchomości, musi ubezpieczyć brakujący wkład własny – podkreśla Grzegorz Aleksandrowicz.- Zazwyczaj obowiązkowe jest wykupienie ubezpieczenia na trzy lata.
Długa lista ubezpieczeń
Kredytobiorca opłaca również koszt ubezpieczenia spłaty pożyczonego kapitału do czasu wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej. Składka naliczana jest w dwojaki sposób tzn. część banków stosuje comiesięczną składkę ubezpieczeniową płaconą oddzielnie od raty kredytu lub jako podwyższoną ratę kredytową.
- Ubezpieczenie obowiązuje do chwili dostarczenia do banku prawomocnego wpisu hipoteki zabezpieczającej kredyt – zauważa ekspert emFinanse. - Coraz częściej banki wymagają dodatkowej formy zabezpieczenia kredytu – ubezpieczenia na życie. To rozwiązanie szeroko stosowanie na świecie upowszechnia się także w Polsce. Ubezpieczenie stanowi zamiennik prowizji bankowej. Banki oferują konkurencyjne warunki cenowe dzięki zakupowi ubezpieczeń grupowych. Czasami akceptowana jest cesja z polisy na życie potencjalnego kredytobiorcy (jeśli suma ubezpieczenia opiewa minimum na kwotę zaciąganego kredytu).
Kolejny wymóg stawiany kredytobiorcy, to ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Jego wysokość zależy od wartości nieruchomości i zakresu ubezpieczenia ustalanego indywidualnie.
A do tego podatki…
Dodatkową opłatą jest podatek od hipoteki, jego koszt w zależności od rodzaju hipoteki wynosi 19 zł lub 0,001% wartości nieruchomości.
- Kupując nieruchomości na rynku wtórnym jesteśmy ponadto zobligowani do uiszczenia podatku od czynności cywilno-prawnych w wysokości 2% wartości transakcji – mówi Grzegorz Aleksandrowicz. - Takiej opłaty unikniemy kupując nieruchomość na rynku pierwotnym od dewelopera lub spółdzielni.
Ile biorą sądy
Inną grupą kosztów związanych z zaciągnięciem i uruchomieniem kredytu są obligatoryjne opłaty sądowe za założenie Księgi Wieczystej (60zł) i wpisanie do niej hipoteki (200 zł).
Każda transakcja podczas której dochodzi do zmiany właściciela nieruchomości musi być potwierdzona notarialne. Opłaty notarialne za czynności związane z zakupem nieruchomości są zryczałtowane, ale część z nich można negocjować z notariuszem.
Przykład – wyliczenie opłaty notarialnej
Dla transakcji o wartości od 60 000 zł do 1 000 000 zł opłata ta wynosi 1010 zł + 0,5% od nadwyżki ponad 60 000 zł.
Zakładając, że wartość transakcji (nieruchomości) wynosi 300 000 zł:
1010 zł + 0,5 % x 240 000 z = 2210 zł (plus VAT).
Do tego trzeba doliczyć ewentualne wypisy których koszt wynosi 10 zł (dla każdej ze stron transakcji) plus VAT.
W przypadku zakupu mieszkania spółdzielczego powyższe opłaty są obniżone o 50%.
Dobry pośrednik…
Ostatnim elementem opłat o których trzeba wiedzieć i pamiętać jest wynagrodzenie pośrednika nieruchomości. 95 na 100 transakcji na rynku wtórnym jest zawieranych za pośrednictwem agencji nieruchomości.
Prowizje za pośrednictwo wahają się od 2 do 7%. Za dopuszczalną należy uznać opłatę sięgającą 3,5 %.
Pamiętaj!!! Zadaniem agencji jest zapewnienie prawidłowości zawarcia transakcji ze szczególnym naciskiem na sprawdzenie wszelkich formalności związanych ze stanem prawnym oferowanej nieruchomości.
…. i profesjonalny doradca kredytowy
Kredyty hipoteczne to skomplikowane produkty, posiadające wiele trudnych do porównania parametrów. Liczne promocje i kredytowe nowości powodują chaos informacyjny i problemy z porównaniem ofert. Decyzja o wyborze banku to zobowiązanie na wiele lat, dlatego warto poświęcić czas na zgłębienie wszystkich „gwiazdek” i dokładne poznanie oferowanych warunków.
Grzegorz Aleksandrowicz: - Rozwiązaniem, które pozwala na zaoszczędzenie czasu jest skorzystanie z porad profesjonalnego doradcy kredytowego, który pomoże w znalezieniu najkorzystniejszej oferty. Większość firm doradczych nie pobiera opłat od klientów. Koszt ich działalności pokrywają banki.
Podsumowując – decyzja o zakupie nieruchomości to dopiero pierwszy krok w drodze do nabycia własnego mieszkania lub domu – pomimo tego, że banki oferują kredytowanie do 100% wartości transakcji warto dysponować własnymi pieniędzmi na opłacenie wymaganych opłat w banku, sądzie czy urzędzie skarbowym.
- Dla osób nie dysponujących taką kwotą jest jednak promyk nadziei – banki coraz częściej podejmują decyzję o kredytowaniu powyżej 100% wartości nieruchomości, co pozwala na opłacenie poniesionych kosztów – podsumowuje Grzegorz Aleksandrowicz.
Źródło: budnet.pl
Komentarze
Tagi
Apartamenty w Kołobrzegu
Sprzedaż apartamentów nad morzem.
Baltic Plaza **** to miejsce niezwykłe,
to Twój elegacki apartament
www.sea-development.pl
Sprzedaż apartamentów nad morzem.
Baltic Plaza **** to miejsce niezwykłe,
to Twój elegacki apartament
www.sea-development.pl
Czytaj też…
Czytaj na forum
- Czy własny apartament nad morzem to dobra inwestyc... Liczba postów: 142 Grupa: Inwestycje Albo jako inwestycja pod zarobek z ruchem turystycznym. Na wakacje zawsze się pojedzie, wiec dobra lokalizacja, fajne widoki, bliskość atrakcji to podstawa. Tak...
- Nowoczesne hale magazynowe - jedna już wynajęta! Liczba postów: 223 Grupa: Inwestycje Nie sądziłam, że hala magazynowa może być tak uniwersalna. Spotkałam się z zastosowaniem nie tylko jako magazyn, ale też jako warsztat, biuro, a nawet mały show...
- Rynek kruszyw musi być elastyczny Liczba postów: 94 Grupa: Inwestycje Jeżeli jesteśmy w temacie kruszyw to ze swojej strony polecam zapoznać się z oferta firmy, która oferuję takie usługi jak : analizy składu gruntów oraz kruszyw....
- Baltic Plaza Hotel Medi SPA i nowoczesna baza SPA... Liczba postów: 11 Grupa: Inwestycje Polecam Wam wszystkim sprawdzić stronę, na której znajdziecie ofertę nowoczesnego hotel Poznań Włoski - targi poznańskie hotele . Moim zdaniem ten hotel posiada...
- Bardzo oryginalne hotele Liczba postów: 49 Grupa: Inwestycje Z dziećmi zawsze trudno zaplanować weekend tak, żeby wszyscy byli zadowoleni. Ale trafiłam na bardzo fajny przegląd rodzinnych atrakcji na Kaszubach https://www...
Ostatnio na forum
- Podłogi Liczba postów: 241 Grupa: Robimy stro... Estetyka i autentyczność: https://panele-podlogowe.eu Niektóre panele podłogowe imitują naturalne materiały, takie jak drewno czy kamień, zachowując autentyczny...
- Rozbiórki Liczba postów: 110 Grupa: Stawiamy śc... A propos takich czynności jak skup złomu to warto pamiętać, że dobrze jest zezłomować starą niepotrzebną pralkę czy z gospodarstwa rolnego pług itd.
- Płoty ogrodowe Liczba postów: 1054 Grupa: Ogrodzenia... Jeśli szukasz wysokiej jakości drewnianych listew do swojego projektu, warto zajrzeć na https://listwywplot.pl/kategorie/drewnia ne-listwy/. Oferują bogaty wybór...
- Przeprowadzka jeszcze w tym roku Liczba postów: 6 Grupa: Aktualności Przeprowadzka z firmą to zero stresu. Znalezienie dobrej firmy przeprowadzkowej to podstawa przed zmianą miejsca zamieszkania. Słyszałam dobre opinie o firmie z...
- Samemu czy z firmą Liczba postów: 8 Grupa: Aktualności Każdego w końcu czeka przeprowadzka i do tego polecam fantastyczną firmę przeprowadzkową https://www.przeprowadzkiwroclaw.pl Bardzo dobrze się z nimi współpraco...
- Odgrzybianie murów i konstrukcji drewnianych budyn... Liczba postów: 39 Grupa: Stawiamy śc... A co jest w stanie wykryć takie badanie termowizyjne - https://termocent.com/ ? Czy ustalą, jeśli działo się tam coś takiego w przyszłości? Zależy mi na ustalen...
Co do samego doradcy kredytowego to mysle ze spokojnie mozna takiemu zaufac. Sama mam takiego sprawdzonego Pana Macieja Trzmielewskiego którego naprawde szczerze polecam. A znajdziecie go poprzez tą stronę imperial.pl